Fullständig form av SLR - mål, inverkan, hur fungerar det?

Innehållsförteckning

Vad är SLR: s fullständiga form?

Den fullständiga formen av SLR är den lagstadgade likviditetsgraden. Det betecknas som förhållandet mellan bankens likvida tillgångar och nettofterfrågan och tidsskulder den är skyldig. Likvida medel består av kontanter, guld och andra omsättbara värdepapper. Den lagstadgade likviditetsgraden betecknas som den rationella grunden för vilken centralbanken bestämmer de minimikrav på reserv som en bank anpassad enligt den ska uppfylla. Begreppet lagstadgad betyder att banken är lagligt och obligatoriskt skyldig att följa centralbankens reservkrav.

Mål för SLR

  1. Centralbanken ålägger affärsbanker att behålla efterfrågan och likvida medel i det oberoende valvet.
  2. Förhållandet hjälper till att upprätta penningpolitiken för nationen.
  3. Centralbanken fastställer detta förhållande mellan 40 procent för övre lock och 23 procent i ett lägre tak.
  4. Förhållandet är avgörande för att begränsa affärsbankerna från att likvidera sina tillgångar över ett angivet tröskelvärde.
  5. Om förhållandet inte är fastställt eller fastställt kan bankerna eller finansinstituten tillgripa över likvidation av tillgångar och i sin tur kan äventyra dess finansiella hälsa.
  6. SLR-förhållandet hjälper till att upprätta och kontrollera bankkrediten. Centralbanken skulle specifikt ändra förhållandet när det sker en markant förändring av inflationsnivån.
  7. När inflationen ökar höjer banken SLR-kvoten, vilket i sin tur begränsar bankkrediten.
  8. När det finns en lågkonjunktur i ekonomin minskar banken SLR-förhållandet, vilket höjer bankkrediten.

Komponenter i SLR

Det lagstadgade förhållandet har två breda komponenter, nämligen: -

# 1 - Liquid Asset

Dessa är tillgångar som kan likvideras inom 1 till 2 dagar i kontanter. Sådana tillgångar består normalt av likvida medel, guld, statsskuldväxlar, statsobligationer, värdepapper och omsättbara värdepapper.

# 2 - Nettotid och efterfrågan

Detta är insättningar som bankerna eller finansinstituten accepterar från bankerna. Bankerna är skyldiga att betala sådana enheter på begäran. NTDL består av efterfrågan, försenade fasta insättningar, efterfrågan och spara insättningar tillsammans med tidsinlåning med olika löptider. Insättarna vid tidens insättningar kan inte avveckla sina insättningar förrän de har förfallit, och om sådana insättningar likvideras före förfall, tar banken påföljder för sådana uttag på insättningsinnehavarna.

Hur fungerar SLR?

  • Nationens finansiella system styrs av finansiella mellanhänder och marknadsaktörer. Centralbanken är den finansiella institutionen eller den finansiella mellanhanden, som har exklusiva rättigheter att producera och distribuera medel över olika delar av landet. De får exklusiva rättigheter från regeringarna i landet. I Indien beskrivs rollen som en centralbank av Indiens reservbank, medan rollen för USA avbildas av den federala reserven.
  • Kommersiella banker som verkar i en annan del av länderna rapporterar till centralbankerna. Centralbanken övervakar och övervakar affärsbankernas resultat anpassade till den. För att säkerställa efterlevnad och prestandastandarder bland affärsbanker fastställer centralbanken en lagstadgad likviditetsgrad.
  • Banken måste hålla vissa procentsatser av kontanter och guld för att möta nettofterfrågan och tidsbaserade skulder. Centralbanken fastställer denna kvot och alla affärsbanker som är anpassade till den måste följa den fastställda kvoten. Om förhållandet uppskattas minskar banken penningflödet till ekonomin. Den lagstadgade likviditetsgraden hjälper till att styra penningpolitiken och säkerställer att affärsbankerna är solida.

Hur man beräknar SLR?

Formeln för beräkning av den lagstadgade likviditetsgraden uttrycks enligt nedan: -

Lagstadgad likviditetsgrad = LA / NTDL

Här,

  • En likvid tillgång representeras som LA.
  • Nettotidsbaserade och efterfrågeskulder representeras som NTDL.

Exempel

Låt oss ta exemplet med ABC Bank. Banken innehar likvida medel till ett värde av 20 miljoner dollar. Banken har NTDL eller nettotid och efterfrågan på 200 miljoner dollar. Hjälp ABC-bankens ledning vid fastställandet av den lagstadgade likviditetsgraden.

Bestäm SLR-förhållandet enligt nedan: -

Lagstadgad likviditetsgrad = LA / NTDL
  • = $ 20.000.000 / $ 200.000.000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Lagstadgad likviditetsgrad = 10%.

Därför har banken ett SLR-förhållande på 10%.

Påverkan

  • Effekten av SLR är enorm eftersom den reglerar flöden av medel i ekonomin när den fastställer basräntan. Basräntan är den kurs som fastställs av centralbanken nedan, där affärsbankerna är förbjudna att låna ut lån till låntagarna. Basräntan främjar därför öppenhet när det gäller utlåning och upplåning.
  • Den lagstadgade likviditetsgraden säkerställer att en del av insättningarna alltid förblir säkra, och det skulle lätt kunna tillhandahållas insättningsinnehavarna om de löser in insättningarna i händelse av att det finansiella systemet misslyckas. För att säkerställa att SLR förblir konkurrenskraftig måste banken rapportera sina nettotid- och efterfråganåtaganden på två veckor.
  • Om de affärsbanker som är anpassade enligt centralbankernas misslyckande följer den lagstadgade likviditetsgraden, måste affärsbanken betala en böter på tre procent utöver bankräntan till centralbanken på årsbasis. Dessutom leder alla standardinställningar till den omedelbara arbetsdagen till 5 procent straff för affärsbankerna.

Skillnad mellan SLR och CRR

  1. CRR står för kassakvoten.
  2. Kontantreserveringsgraden fokuserar bara på de likvida medel som affärsbankerna har med centralbankerna.
  3. Den lagstadgade likviditetsgraden består av kontanter, guld, värdepapper som affärsbanken måste ha med centralbankerna.
  4. Den lagstadgade likviditetsgraden fokuserar på affärsbankens förmåga att utöka kredit till låntagare.
  5. Kontantreserveringsgraden fokuserar på centralbankens förmåga att ge kredit till affärsbankerna och därmed kontrollerar centralbankerna penningmängden i det kommersiella banksystemet med hjälp av CRR.
  6. Kommersiella banker tjänar räntor på likvida tillgångar som förvaras i centralbankerna för att följa SLR-riktlinjerna, medan affärsbankerna aldrig tjänar ränta på kontantreserver som hålls hos centralbanken.
  7. Kontantreservkvoten övervakar penningflödet i ekonomin, medan den lagstadgade likviditetsgraden hjälper kommersiella banker att uppfylla innehavarnas krav på insättningar.

Slutsats

Den lagstadgade kvoten måste upprätthållas av alla affärsbanker som rapporterar till centralbankerna. Centralbankerna granskar landets ekonomiska situation regelbundet och ändrar följaktligen den lagstadgade likviditetsgraden. Om centralbanken höjer SLR, betyder det att centralbanken vill att affärsbanken begränsar tillgången på bankgränsen.

Förhållandet säkerställer att banken kan betala insättarnas krav om innehavaren likviderar de insättningar som banken har gett till affärsbanken. Om affärsbankerna inte följer den lagstadgade likviditetsgraden, måste de bära böter och påföljder för att de inte följer det som ålagts av centralbankerna.

Intressanta artiklar...