Robo-rådgivares definition
Robo-Advisors är en typ av finansiella rådgivare som tillhandahåller automatiserad investeringshantering och finansiell rådgivning online med hjälp av matematiska regler och algoritmer, med liten eller ingen mänsklig intervention.
Förklaring
Robo-Advisors arbetar digitalt och tillhandahåller automatisk ekonomisk rådgivning till kunder som tillgodoser investeringsförvaltning, portföljförvaltning, fastighets- och pensionsplanering etc. De samlar in data om kundernas preferenser, ekonomiska förhållanden och önskade avkastningsförväntningar och kör sedan algoritmer för att fördela hantera kunders tillgångar.
Robo-Advisors lanserades officiellt under den globala finanskrisen 2008 när de gjordes offentligt tillgängliga. Tekniken har använts av finansiella rådgivare och chefer sedan början av 2000-talet. Sådana rådgivare från cirka 100 företag globalt förvaltade kundernas tillgångar till ett värde av 60 miljarder dollar vid slutet av året 2015. Tillgångar under förvaltning har uppskattats uppgå till 2 biljoner dollar vid slutet av året 2020.
Funktioner
- Digital plattform - Ge en digital plattform som kan användas av investerarna enligt deras bekvämlighet när som helst på dygnet.
- Algoritmiska tekniker - Roborådgivare använder matematiska och algoritmiska tekniker för att komma fram till ett beslut för sina kunder.
- Lite mänsklig tillsyn - De arbetar utan eller med begränsat mänskligt ingripande; därför är de oberoende av mänskliga fördomar som är inblandade i investeringsbeslut.
Exempel på Robo-rådgivare
Nedan följer några exempel -
Exempel 1
Wealthfront är ett automatiserat investeringsbolag i Kalifornien. Det är Robo-rådgivare som erbjuder hjälp med att planera sina mål, öppenhet i att bygga sin portfölj och olika kontotjänster. Den har rapporterat tillgångar under förvaltning på cirka 20 miljarder dollar per september 2019.
Exempel 2
Betterment är ett New York-baserat investeringsföretag online. Det är en av de bästa Robo-rådgivarna i branschen, känd för sin standard för service. Den har rapporterat tillgångar under förvaltning på cirka 16 miljarder dollar från och med april 2019.
Anställa Robo-rådgivare
Att anställa en Robo-rådgivare kommer att innebära att utvärdera sin ekonomiska situation / tillstånd, tidshorisont, investeringsmål. De erbjuder digital plattform som ger enkel åtkomst online. Millennials och nuvarande generation föredrar ett smidigt online-gränssnitt för att tillgodose deras ekonomiska behov och investeringar, vilket sparar tid, ansträngningar och pengar. Därför har konceptet startat ganska bra nyligen och distribueras av många människor för deras investeringar och portföljförvaltning.
Hur väljer man en Robo-rådgivare?
- Förstå dina mål och underlätta målplanering
- Förstå avgiftsstrukturen och minsta möjliga investering för rådgivarna
- Känn referensorganisationens uppgifter
- Kontrollera gränssnittet på plattformen och lätthet och öppenhet i åtkomst
- Anpassa dina mål med rådgivarnas erbjudanden
- Vet när de kanske inte har rätt och vilket beslut som ska fattas vid den tidpunkten
Robo-Advisors avgifter
De flesta Robo-rådgivare tar årligen ut förvaltningsavgifter med en viss andel av kundens totala tillgångar. Vanligtvis är deras avgifter i allmänhet lägre än de som mänskliga rådgivare tar ut. Många har minimikrav på saldon, avgifter för kontoöppningar och vissa andra typer av avgifter också. Det är alltid bättre att jämföra avgiftsstrukturen för alla rådgivare som man överväger innan man väljer den slutliga.
Exempelvis har förbättring inget minimikrav på saldon. Det tar ut 0,25% avgifter på tillgångar som förvaltas årligen.
Wealthfront och Charles Schwab är två av de mest ekonomiska Robo-rådgivarna i USA.
Vem bör överväga Robo-rådgivare?
Roborådgivare erbjuder konton som till största delen består av lågprisindexfonder och börshandlade fonder (ETF). Många ger faktiskt tillgång till levande finansiella rådgivare när det behövs.
De som vill investera på marknader och planera sin ekonomi men inte har tid att undersöka varje fond och investeringsvägar bör överväga sådana rådgivare.
Nybörjare kan titta på att investera i lågprisindex med bred marknad. När man blir äldre och deras investeringsstrategi blir mer sofistikerad kanske de vill ha fler alternativ och flexibilitet än vad en Robo-rådgivare kan leverera.
Om någon har varit tveksam till att investera för att de inte vet hur man ska komma igång, kan Robo-rådgivare erbjuda tydlighet, liksom det tryck de behöver för att faktiskt komma på marknaden.
Fördelar
Robo-rådgivare har varit länken mellan den finansiella världen och en genomsnittlig person som vill investera. De har gjort den sunda ekonomiska planeringen tillgänglig för alla och inte bara individer med hög nettovärde.
- Låg kostnad - Dessa rådgivare erbjuder billiga tjänster jämfört med traditionella finansiella rådgivare. Eftersom mänsklig tillsyn inte är inblandad eller är begränsad kan onlineplattformen erbjuda tjänster till en bråkdel av den kostnad som skulle behöva uppstå med personalresurser.
- Tillgängliga - Dessa rådgivare är vanligtvis mer tillgängliga i motsats till mänskliga rådgivare, och ger en plattform som kan användas 24 * 7 under hela året.
- Effektivitet - Roborådgivare online är effektivare eftersom det inte kräver att man träffar och diskuterar med en mänsklig rådgivare, förklarar mål, arkiverar pappersarbete etc.
Begränsningar
- Extraordinära situationer - Roborådgivare är inte särskilt väl rustade för att kunna tillhandahålla rationella beslut i händelse av kriser och avvikelser på marknaden. Algoritmen kanske inte ger optimala beslut i händelse av extraordinära situationer och krisliknande förhållanden.
- Brist på subjektivitet - De kan inte hantera den subjektivitet som är involverad i att fatta beslut till kunderna, vilket en mänsklig rådgivare kan förstå och följaktligen beakta i sitt beslut.
- Sofistikerade produkter - De har kunnat etablera sig i billiga indexbaserade produkter; emellertid kommer de inte att kunna ersätta behovet av mänskligt engagemang, vilket krävs för sofistikerade och strukturerade produkter.
Slutsats
Robo-rådgivare spelar en viktig roll i branschen för finansiella tjänster över hela världen och ersätter mänskligt ingripande i planering av ekonomi, förvaltning av investeringar och planering för pensionering i viss utsträckning. De har odlat sina tillgångar under förvaltning genom åren och förväntas öka upp till fler under de kommande åren. De kanske inte kan ersätta mänskliga, finansiella rådgivare i sin helhet, men de kommer att tränga igenom olika dimensioner av finanssektorn och kommer att hjälpa till att uppnå effektivitet i hela branschen.
