Skillnaden mellan livränta och 401k
Livränta är en livförsäkring som är inställd på att fungera som investeringsplanen där ett avtal görs mellan en deltagare och ett försäkringsbolag där deltagaren ger pengar till försäkringsbolaget och i gengäld gör försäkringsbolaget betalningar enligt villkoren medan 401k är en populär skatteuppskjuten pensionssparplan som sponsras av arbetsgivare där arbetstagare får avleda sin lönedel genom att ge den avgiftsbestämda avgiften.
En livränta är en försäkringsprodukt, medan 401k är en pensionsprodukt eller plan som erbjuds av arbetsgivaren. I den här artikeln tittar vi på skillnaderna mellan dem -
- En livränta är en försäkringsprodukt där avbetalningar görs regelbundet. En livränta kan betraktas som ett kontrakt mellan investeraren och en part där investeraren betalar ett engångsbelopp till organisationen och får avbetalningen när åldern har uppnåtts.
En livränta ger investeraren en stadig inkomst efter att han / hon når pensionsåldern. Livräntor ger också dödsförmåner och ger förmånstagarna ett förutbestämt belopp om det finns en plötslig död för investeraren innan tjänstgöringens slut. Det är möjligt för en investerare att äga livräntor gemensamt, och de kan tas med pengar på det skattepliktiga kontot. - 401k-plantyper är en av de mest populära pensionsplanerna i USA. 401k planeras av arbetsgivaren, men bidraget görs av arbetstagaren. 401k sparar för pension. Arbetstagaren drar varje månad ett partikelbelopp från arbetstagarens lön och använder detta som en investering mot fonden som den anställde får efter pension.
Avdraget är uppskjuten till skatt. Det högsta belopp som kan bidragas är 18 500 USD per år och skatten uppskjutas tills betalningar tas emot till pension.
Livränta vs 401k infografik
Låt oss se de största skillnaderna mellan livränta vs 401k.
Viktiga skillnader
- En livränta är inte avdragsgill, medan 401k erbjuder en dubbel skattefördel. Skatter behöver inte betalas förrän pengarna tas ut för pension. På grund av de månatliga avgifterna reduceras också betald skatt
- Återkallandet av livränta är inte avdragsgill, men de tillåter IT-uppskjutning. När pengar tas ut från kontot är hela beloppet skattepliktigt.
- Livränta har ingen begränsning av bidrag att göra. Det finns en gräns för de bidrag som kan göras. Från och med 2019 kan endast $ 19.000 investeras. När investeraren berör 50 höjs gränsen till $ 25 000 per år.
- En livränta kan ägas gemensamt och kan köpas av alla som är vuxna. 401k kan inte ägas gemensamt. Det kan inte köpas och tillhandahålls endast av arbetsgivaren.
- Avgifterna för en livränta är högre. Extra avgifter eller någon form av provision behöver inte betalas när pengar behöver dras ut ur 401k.
- Följande är huvudtyperna av en livränta -
- Fasta livräntor - Dessa typer av livräntor påverkas inte av förändringar i räntor eller marknadsfluktuationer och är därmed de säkraste typerna av livräntor. Typer av fasta livräntor är omedelbar livränta och uppskjuten livränta. I en omedelbar livränta får investeraren betalningar så snart han gör den första investeringen. I en uppskjuten livränta ackumuleras pengarna under en förutbestämd period innan betalningarna börjar.
- Variabla livräntor - Dessa livräntor är, som namnet antyder, av varierande karaktär och ger en möjlighet för investerare att generera en hög avkastning genom att investera i aktier eller obligationer. Intäkterna beror på resultatet av dessa tillgångar. Detta är avsett för investerare som är redo att ta risker.
- Det finns inga specifika typer av 401 000 konton.
Livränta jämfört med 401k jämförelsetabell
| Grund | Livränta | 401k | ||
| Ändamål | En livränta är en försäkringsprodukt. | 401k är en pensionsprodukt eller plan som erbjuds av arbetsgivaren | ||
| Beskatta | En livränta är inte avdragsgill. | Det erbjuder dubbla skatteförmåner. Skatter behöver inte betalas förrän pengarna tas ut för pension. På grund av de månatliga avgifterna reduceras också betald skatt. | ||
| Uttag | Återkallandet av livränta är inte avdragsgill, men de tillåter IT-uppskjutning. | När pengar tas ut från kontot är hela beloppet skattepliktigt. | ||
| Försäkring | Livräntor erbjuder livförsäkringsskydd. (En viss avgift kan behöva betalas) | 401k är en pensionsplan som erbjuds av arbetsgivaren | ||
| Bidrag | Livränta har ingen begränsning av bidrag att göra | Det finns en gräns för de bidrag som kan göras. Från och med 2019 kan endast $ 19.000 investeras. När investeraren berör 50 höjs gränsen till $ 25 000 per år. | ||
| Fördelar | Fungerar som tilläggsfond och har ingen begränsning av avgiften. Det är bäst för personer som närmar sig pension med förmånstagare. | Användbar för pensionering och är skattemässigt fördelaktig. | ||
| Bäst används för | Bäst lämpad för personer som behöver fasta betalningar i pension. | Används bäst som pensionsfond. | ||
| Typer | Fast och variabel livränta är de två huvudtyperna av livränta. | Det finns inga typer av 401 000 konton. | ||
| Äganderätt | En livränta kan ägas gemensamt och kan köpas av alla som är vuxna. | 401k kan inte ägas gemensamt. Det kan inte köpas och tillhandahålls endast av arbetsgivaren. | ||
| Avgifter | Avgifterna för en livränta är högre. | Extra avgifter eller någon form av provision behöver inte betalas när pengar behöver dras ut ur 401k. | ||
| Lån | Livräntor erbjuder inte lån. När pengar tas ut från kontot är det bara uttag. | Vissa 401k plan erbjuder lån på det belopp som finns på kontot. Ett belopp på $ 50 000 kan lånas från kontot. |
Slutsats
Både livränta och 401k ger sunda pensionsplaner om de hanteras ordentligt. Livräntan har ett stort antal alternativ, medan det inte finns några alternativ på 401 000 konton. Huvudskillnaden mellan dessa två system ligger i bidragsgränsen. Bidrag på 401 000 är begränsade med begränsade medel medan livränta inte påverkas av sådana begränsningar.
Båda dessa produkter ger chansen att öka och öka din investering på skattebasis. En viktig punkt att notera är att dessa investeringar inte utesluter varandra och att en investerare kan investera i båda dessa produkter om han vill. Det finns dock ingen anledning till varför en individ ska välja båda, särskilt om de har uttömt de skatteförmånliga kontona.
