Kreditförsäkring (definition, typer) - Hur fungerar det?

Innehållsförteckning

Vad är kreditförsäkring?

Kreditförsäkring är en försäkring som täcker att betala försäkringstagarens befintliga skulder i händelse av död, funktionshinder, insolvens eller förlust av sysselsättning hos den försäkrade eller av andra skäl som täcks av en försäkring.

Förklaring

  • Denna policy täcker risken för kredit, det vill säga återbetalning av försäkringstagaren i händelse av dödsfall, funktionshinder, förlust av anställning eller av någon annan anledning. Det finns olika typer av försäkringar som täcker de olika typerna av risker, till exempel livförsäkring, funktionshinderförsäkring, fastighetsförsäkring, handelsförsäkring osv.
  • När skulden förändras ändras också premiebeloppet. detta är tillämpligt på lån eller handelskrediter. När ett företag eller en affärsenhet försäkrar sig, kallas det handelskreditförsäkring, som skyddar mot kundinsolvens. Försäkringsbolaget betalar beloppet till borgenärerna eller långivarna i händelse av händelse.

Hur fungerar det?

  • Den täcker risken för återbetalning av skulden. Eftersom varje transaktion kräver pengarsäkerhet ökar kreditförsäkringspolicyn affärstillväxten och kreditvärdigheten på marknaden. Borgenärer vill sälja varor till de som ger en betalningsgaranti, och på liknande sätt ger långivare eller banker enkla lån till dem vars säkerhet är avgörande och risken för återbetalning är låg.
  • För att täcka alla typer av risker tillhandahåller policyn risktäckning genom att säkra skulden. Försäkringstagarna måste bestämma vilken typ av problem de vill täcka som livförsäkring, funktionshinderförsäkring, fastighetsförsäkring eller handelsförsäkring etc. Försäkringsbolaget väljer premie enligt försäkringsbelopp och risk täckt. Försäkringstagarna måste sedan betala premien och godkänna försäkringsbolagets villkor.
  • I händelse av en osäker händelse för vilken försäkring tas, måste försäkringstagaren eller hans representant eller juridiska arving vända sig till försäkringsbolaget genom att skicka bevis på skuld. Efter detta försäkringsbolag måste verifiera förpliktelserna och betala beloppet till borgenären på försäkringstagarens vägnar, och beloppet kan inte vara mer än det belopp som omfattas av försäkringen.

Exempel

Till exempel tog försäkringstagaren policyn att säkra borgenärens skuld uppgående till 25 000 dollar genom att ta en handelskreditförsäkring. Situationen uppstod när försäkringstagaren inte kunde betala skulderna på 5 000 dollar på grund av ett av villkoren som omfattades av försäkringsvillkoren. Försäkringstagaren kontaktade företaget för fordran genom att lämna in bevis på skuld. Nu kommer försäkringsbolaget att verifiera skulden genom att kräva originalräkningar och bekräftelse från borgenären. Efter tillfredsställelse betalar den $ 5000 till borgenären på försäkringstagarens vägnar.

Typer av kreditförsäkring

  1. Kreditlivsförsäkring: I det här fallet betalar företaget skulden, dvs. utestående saldo till borgenären vid försäkringstagarnas död. Försäkringstagarnas nära och kära behöver inte oroa sig.
  2. Kredithandikappförsäkring: Om en försäkringstagare har någon funktionsnedsättning under en viss period som omfattas av försäkringsvillkoren, kommer försäkringsbolaget att betala det belopp som ska betalas eller täckas. Oavsett vilket som är lägre för borgenären eller långivaren efter verifiering av anspråk och funktionshinder.
  3. Kreditarbetslöshetsförsäkring: Om försäkringstagaren förblir arbetslös under perioden enligt villkoren i försäkringen, kommer försäkringsbolaget att betala skulden på försäkringstagarens vägnar genom att verifiera arbetslöshetsstatus och bevis på anspråk.
  4. Kreditfastighetsförsäkring: Den skyddar den personliga egendomen från att förstöras, stöld etc. Den täcker också skuldåterbetalningen till långivaren i händelse av lån.
  5. Handelskreditförsäkring: Det är en typ av försäkring som skyddar verksamheten mot risken för kunder eller kunder som inte betalar på grund av insolvens eller andra händelser.

Kostnad för kreditförsäkring

Denna försäkringspremie bestäms av typen av försäkring och omfattningen. Om kredit förändras ändras också tipset. Och det betalar anspråket baserat på det belopp som täcks eller det belopp som ska betalas, beroende på vilket som är lägst efter verifiering av ett anspråk.

Betydelse

  1. Skydd mot risk: Det skyddar mot risken för en osäker händelse som kan eller inte kan inträffa och ger ekonomiskt stöd till försäkringstagaren.
  2. Försäkring till borgenären: Denna försäkring ger borgenärerna säkerhet om deras förfallna belopp.
  3. Öka kreditvärdigheten: Det kommer att öka försäkringstagarnas kreditvärdighet eftersom det ger säkerhet till tredje part.

Kreditförsäkring mot kreditbrev

  • Kreditförsäkring täcker risken för skuld till tredje part i händelse av en osäker händelse. Däremot ersätter en kreditbrev hotet om betalning till tredje part om emittenten inte kan betala det förfallna beloppet.
  • När det gäller kreditförsäkring varierar beloppet på skulder, medan en kreditgarantibevis är fast.
  • Kreditförsäkring täcker kanske inte 100% skuld, men kreditbrevet täcker 100% skuld.
  • Kreditförsäkring är lämplig för mindre belopp och transaktioner, medan kreditbrevet är perfekt för mer massiva betalningar och transaktioner.
  • I kreditförsäkring garanterar försäkringsbolaget återbetalning, medan i kreditgivarens brev ger banken en garanti för återbetalning.

Fördelar

  • Öka kreditvärdigheten
  • Mer beroende av leverantörer
  • Försäkring om återbetalning till borgenär eller långivare.
  • Verktyg för att säkra framtiden vid osäkerhet
  • Det är enkelt att bevilja lån från banker
  • Stärka affärsrelationer

Nackdelar

  • Det finns begränsningar i täckningen, vilket skapar ett problem.
  • Massor av procedurkrav och formaliteter.
  • Det är inte tillgängligt för högriskkonton.
  • Det täcker inte alla typer av situationer.
  • Inte en kostnadseffektiv åtgärd.

Slutsats

  • Kreditförsäkring är den typ av försäkring som garanterar återbetalning av skuld eller belopp som ska betalas till borgenärer eller tredje part. Olika typer av risker täcks livförsäkring, funktionshinderförsäkring, fastighetsförsäkring etc. Begränsningen är inte alla typer av hot och situationer är skyddade.
  • Premien beror på vilken typ av risk och belopp som täcks. Eventförsäkringsbolaget kommer att verifiera anspråket och betala det till tredje part på försäkringstagarens vägnar. Det liknar mer eller mindre ett kreditbrev, men skillnaden är att ett kreditbrev täcker högre belopp och risk jämfört med kreditförsäkring.

Intressanta artiklar...