Vad är Short Sale i fastigheter?
Kortförsäljning i fastigheter är försäljning av en fastighet, som innehades som en inteckning, till ett belopp som är lägre än fastighetens faktiska värde för att återbetala låntagarens skulder. Fastigheten säljs till tredje part och intäkterna från försäljningen av fastigheten ges till långivaren. I ett sådant scenario är skulden inte helt betald och långivaren kan antingen välja att avstå från det återstående beloppet eller välja en bristbedömning mot låntagaren som kräver att han / hon betalar långivaren en del eller hela skillnaden mellan försäljningspriset på fastigheten och det ursprungliga värdet på fastigheten som innehades inteckning.
En bristdom är ett domstolsbeslut mot en försummad gäldenär eller låntagare på en inteckning eller ett säkerställt lån som indikerar att försäljningen av den egendom som intecknades inte täckte hela beloppet för att betala tillbaka inteckningen.
Exempel på Short Sale i fastigheter
Låt oss diskutera ett exempel på kort försäljning i fastigheter för bättre förståelse.
John köpte en villa i ett nytt projekt som var i utkanten av staden och tog en inteckning för att betala för fastigheten. John ägde villan där han köpte en inteckning på 1 500 000 dollar och på grund av förlust av jobbet säljer han för närvarande den för 1 000 000 dollar. Det utestående på inteckningen är 1 250 000 dollar. John har redan försenat betalningarna för inteckningen och fruktar att hans egendom kommer att beslagtas eller utestängas. Han bestämmer sig för att sälja fastigheten och hittar en kund till sin villa, Joe, som är villig att köpa fastigheten till 1 000 000 dollar.
Skillnaden mellan det utestående beloppet och försäljningspriset beräknas enligt nedan:
= Utestående belopp - Försäljningspris för fastighet
= 1 250 000 $ - 1 000 000 $
= $ 250.000
I denna transaktion kommer det belopp som John kommer att betala sin långivare (banken) för inteckningen att vara $ 1 000 000 och den återstående skillnaden på $ 250 000 är bristen.
Banker avstår vanligtvis från det återstående beloppet med tanke på låntagarens finansiella ställning, även om detta kan leda till att någon som John tar en poäng.
I USA, om låntagaren avstås helt från återbetalningen av hypotekslån efter en bristdom, betraktas skulden som förlåtits eller avstås från som inkomst av Internal Revenue Service (IRS) som är beskattningsbar enligt inkomst skatteplatta.
Nackdelar med kort försäljning i fastigheter
Följande är nackdelarna med en kort försäljning i fastigheter.
- Fastighetens värde undermineras och måste säljas till ett lägre värde.
- Köparen av fastigheten kanske inte alltid gör en hel del av fastigheten trots att fastigheten köptes till ett mycket billigare pris.
- En kreditpoäng hos låntagaren påverkas negativt även om inteckningen avstås.
- Eftersom kreditpoängen kommer att påverkas kommer inga andra banker att vara villiga att ge ett lån inom en snar framtid om inte kreditpoängen för låntagaren återförs i gott skick.
- En kort försäljning av fastigheter avser en fastighet som en gång såldes i en högre takt på en stigande marknad och eftersom marknaden har fallit kommer den inte att hämta ens den initiala investeringen som gjordes för att köpa fastigheten.
- Banker tenderar ibland att låna ut ytterligare inteckning till låntagare över sin gräns på en stigande marknad och när marknaden faller gör varken låntagaren eller långivaren några pengar på transaktionen.
- Påverkar de omgivande fastigheterna negativt, eftersom värdet på en fastighet på en ort kan avgöra värdet på andra fastigheter runt.
Viktiga punkter om kort försäljning i fastigheter
- En ekonomiskt nödställda låntagare av en inteckning har två alternativ för att stänga inteckningen - (a) short sale och (b) avskärmning.
- En kort försäljning initieras av låntagaren där han / hon bestämmer sig för att sälja den pantsatta fastigheten till en ränta som är lägre än det utestående hypoteksbeloppet.
- En utestängning initieras av långivaren där banken beslagtar fastigheten efter att låntagaren under en lång tid inte betalat för inteckningen. Detta är vanligtvis den sista utväg för banker när de är övertygade om att låntagaren inte har något tillstånd att göra några betalningar för inteckningen.
- En kort försäljning av fastigheter har en negativ inverkan på låntagarens kreditvärde, men det är mindre än en låntagare vars egendom beslagtagits och hypotekslån var utestängd.
- Om hypotekslån har en medsökande kan långivaren hålla medansökaren ansvarig för att betalningen inte betalas och kanske inte tillåter en kort försäljning.
Slutsats
- En kort försäljning i fastigheter avser försäljning av en pantsatt fastighet till ett pris som är lägre än det faktiska pantsatta värdet. Med andra ord steg fastighetens värde inte som förväntat och låntagaren lyckades inte betala för hypotekslån med de förutbestämda intervallen.
- Det återstående beloppet efter en kort försäljning avstås vanligtvis med tanke på låntagarens ekonomiska förhållanden och i vissa fall medan långivaren i vissa fall kan få en bristbedömning på långivaren som kräver att låntagaren gör betalningen för skillnaden i försäljningspriset och det utestående beloppet.
- Orsaken till den ekonomiska nöden bör vara ny, vilket kan vara försämrad hälsa, förlust av jobb, skilsmässa etc. vilket motiverar att betalningen för inteckningen inte har betalats.
- Om långivaren antar att den kan tjäna mer pengar genom att utestänga inteckningen kan långivaren välja att inte tillåta kortförsäljningsalternativet.
- Om hypotekslån har en medsökande kan långivaren hålla medansökaren ansvarig för att betalningen inte betalas och kanske inte tillåter en kort försäljning.
- Avstående från återstående belopp efter en kort försäljning betraktas som en inkomst och kan beskattas som skiljer sig från land till land.
