Vad är en dålig bank?
Bad Bank är ett system som syftar till att köpa dåliga lån eller misslyckade tillgångar från andra banker / finansinstitut som det inte kan återkräva. Efter att ha tagit dåliga lån försöker sådana banker att återkräva beloppet med olika återvinningsmetoder och den ursprungliga banken eller institutionen kan rensa balansräkningen efter att ha överfört dessa tillgångar.
Senast tillkännagav Deutsche Bank sin plan att stänga aktiehandelsverksamheten och flytta 75 miljarder euro riskvägda tillgångar till Bad Bank.
- Företagsstrukturen i denna bank kan också ta riskfyllda tillgångar i gruppen av finansiella institutioner snarare än att bara köpa av en enda bank.
- Vid tidpunkten för övertagandet av sådana lån inspekterar sådana banker i allmänhet kvaliteten och återvinningsgraden på dessa lån och behåller den höga marginalen för övertagandet.
- Genom att separera de dåliga lånen från de andra lånen kan den ursprungliga banken hålla dåliga tillgångar åtskilda från de goda så att de goda inte blir förorenade med de dåliga.
Exempel på Bad Bank
Till exempel skapades Grant Street-banken år 1988 för att hysa dåliga tillgångar i Mellon Bank. Detta var den första dåliga bankskapandet och Mellon-banken blev den första banken som använde denna strategi. I detta beslutades att Grant Street-banken skulle inneha 1,4 miljarder dollar av Mellon-banks dåliga lån.
Aktieägarna i Mellon-banken har sedan utfärdat aktierna i den dåliga banken samt utdelningen på en för en bas. De tidiga investerarna i Grant street bank gjorde goda vinster, och efter några år, dvs. 1995, upplöstes banken efter att ha återbetalat beloppet för alla obligationsinnehavare och uppfyllt alla sina mål.
Fördelar
- Genom att separera de dåliga lånen från de andra lånen kan banken hålla kvar nödlidande tillgångar borta från att förorena bra lån. Genom att separera de två och hålla dem blandade kan investerarna och de andra intressenterna lära känna bankernas ekonomiska hälsa och prestanda med säkerhet, vilket försämrar förmågan att låna ut, handla, låna och skaffa kapital.
- Eftersom den nya banken kommer att bildas med det huvudsakliga syftet att återkräva de nödlidande lånen, så kommer återhämtningshastigheten också att bli mer, och därmed kommer lånen att återvinnas snart, och den dåliga banken kommer att få specialiseringen på det där.
- Med inrättandet av en sådan bank kommer bördan för återvinning av dåliga lån att minskas från den ursprungliga bankens sida, som sedan kan undersöka huvudbranschen.
- Vinster kan göras av sådana banker eftersom de vanligtvis håller en hög marginalnivå innan de förvärvar de missgynnade lånen.
Nackdelar
- Idén att skapa en sådan bank för att hantera det dåliga lånet är enkel, men i praktiken är det ganska komplicerat. Det finns många faktorer som måste övervägas innan man vidtar åtgärder för att överföra de dåliga lånen till bandbankerna, såsom organisatoriska faktorer, strukturella faktorer och finansiella avvägningar. Faktornas inverkan på bankens likviditet, på bankens vinst och bankens balansräkning är svår att bedöma, särskilt i krissituationen.
- Det är möjligt att en sådan bank kanske inte går för att förvärva de andra bankernas kritiska lån, som på något sätt är svåra att återkräva för den och endast kan koncentrera sig på att förvärva de lätt återvinningsbara lånen.
- Ibland kan trycksituationen uppstå för banken och därigenom kan den anta de oetiska sätten att återkräva lånen.
- Det är möjligt att den andra banken kan avslöja fel information eller inte lämna ut den faktiska positionen för lånekontot med hjälp av fönstret till banken som förvärvar lånet.
- Höga marginaler som de dåliga bankerna tar för att ta de nödlidande lånen kan minska den andra bankens vinster.
Viktiga punkter i Bad Bank
- Huvudmålet med segregering av det misslyckade lånet för det andra lånet är att låta investerarna känna till bankens ekonomiska hälsa med större säkerhet.
- Vid tidpunkten för övertagandet av sådana lån undersöker de dåliga bankerna i allmänhet kvaliteten och återvinningen av dessa lån och behåller den höga marginalen för övertagandet.
- De kanske inte går för att förvärva de andra bankernas kritiska lån, som på något sätt är svåra att återkräva för den och kan koncentrera sig bara på att förvärva de lätt återvinnbara lånen.
Slutsats
Idén att skapa en dålig bank för att hantera det misslyckade lånet är enkel, men i praktiken är det ganska komplicerat. Det finns många faktorer som måste övervägas innan man vidtar åtgärder för att överföra de nödlidande lånen till banbankerna, såsom organisatoriska faktorer, strukturella faktorer och de finansiella avvägningarna.
