Vad är ett kortfristigt lån?
Kortfristiga lån är lån som har en återbetalningsperiod på 12 månader eller mindre och som vanligtvis utnyttjas av företag / entreprenörer / individer för att uppfylla deras omedelbara likviditetskrav.
Vanligtvis har kortfristiga lån följande funktioner -
- Lägre lånebelopp - Lånebeloppet är vanligtvis lägre jämfört med andra låneformer.
- Högre årlig procentsats (APR) - Dessa lån har en högre ränta.
- Osäkrade - Dessa lån är oftast osäkra. Med tanke på att lånebeloppet, liksom återbetalningsperioden, är mindre minskar också säkerheten.
- Återbetalning - Både ränta och ränta måste återbetalas till fullo inom lånets löptid. Dessa lån har vanligtvis en återbetalningsplan varje vecka.
Topp 6 typer av kortfristiga lån (med exempel)
Nedan följer de olika typerna med exempel.
# 1 - Kreditlinje (LOC)
En kredit är ett finansieringsarrangemang där en bank eller ett finansiellt institut i förväg bestämmer det maximala lånebeloppet för en viss låntagare baserat på deras kreditvärdighet. Till exempel kan Ashley, som har en hög kreditpoäng, vara berättigad till att låna 10 000 dollar, medan Ellen, som har en lägre kreditpoäng, bara kan vara berättigad till 5 000 dollar.
- Lånebeloppet kan tas ut av låntagaren på ett engångsbelopp eller avbetalningar, efter behov. Avgifter tillkommer endast för de lånade beloppen och inte för det sanktionerade lånebeloppet.
- När det lånade beloppet har återbetalats i sin helhet är låntagaren berättigad till en ny kredit med samma förutbestämda lånebelopp. Det kallas en revolverande kreditfacilitet, det vill säga det finns ingen fast anställningstid för anläggningen förrän någon av parterna väljer att stänga LOC.
- Räntorna under denna facilitet tenderar att vara fasta under hela LOC-perioden och är föremål för höjningar endast i händelse av fallissemang eller sena betalningar.
# 2 - Kortfristiga banklån
Ett kortfristigt banklån upphör vid slutet av fast anställning, till skillnad från en LOC, som kan förnyas efter återbetalningen av skulden. Om låntagaren vill låna en gång till kan han / hon behöva ansöka om ett nytt lån.
# 3 - Banköverträdelse
Banköverträdelsefaciliteten är en typ av kredit som är kopplad till låntagarens befintliga bankkonto. Beloppet på checkräkning fastställs av banken i förväg. I händelse av att medlen på låntagarens konto inte är tillräckliga för att täcka eventuella betalningar, förlänger banken ytterligare medel. Bankavgifter ska betalas för sådana anläggningar.
Denna anläggning kan förklaras bäst med ett exempel på ett företag. Företag har ett stort antal transaktioner dagligen. Det kan finnas ett scenario där betalningar ska göras snarast, men det finns inte tillräckligt med pengar på bankkontot. För att möjliggöra sådana händelser använder företaget checkräkningskrediten för att säkerställa att betalningar görs i tid.
# 4 - Förskott på köpmän
Denna typ av anläggning passar bäst för företag som har stor kredit- / betalkortsförsäljning i motsats till kontantförsäljning, dvs. deras kunder gör kortbetalningar vid inköp. Enligt denna möjlighet godkänner en bank / ett finansiellt institut att förskotta ett engångsbelopp till låntagaren. Detta belopp återvinns därefter av banken / finansinstitutet, i procent av låntagarens dagliga försäljning. Till exempel, när låntagaren gör en försäljning, ska en viss procentsats av försäljningen, säg 5%, återvinnas direkt av banken från betalningsansvarig som PayPal eller Visa.
# 5 - Fakturafinansiering (Finansiering av fordringar)
Under denna facilitet för fordringsfinansiering lånar ett företag pengar mot beloppen från sina kunder, dvs. fordringar. Det kan förklaras bättre med ett exempel - Ett företag har ett stort antal kunder från vilka betalningar ska betalas. Dessa kunder tar vanligtvis 30-45 dagar att göra betalningar. Det kan finnas fall där det också finns försenade betalningar. För att uppfylla ett företags omedelbara likviditetskrav väljer det att gå till fakturafinansiering. Finansinstitutet betalar pengar till företaget efter att ha dragit av en viss procentandel av fakturorna för dess avgift.
# 6 - Lönedagslån
Denna typ av anläggning passar bäst för enskilda låntagare eller småföretag. Under denna möjlighet bestäms lånebeloppet utifrån låntagarens intäkter, mestadels som en viss procentandel av låntagarens inkomst. Återbetalning ska göras vid mottagandet av nästa lönecheck / inkomst.
Fördelar
- Snabbare godkännande: Kortfristiga lån kräver inte långa godkännandeprocesser jämfört med andra låneformer.
- Mer tillgängligt: Dessa lån säkerställer att fonderna är tillgängliga även för småföretag / privatpersoner.
- Lägre räntekostnader: Eftersom återbetalningsperioden är kortare är lånet av räntan lägre.
- Ökar kreditvärdigheten: Att använda ett sådant lån och betala av det utan någon standard kan bidra till att öka låntagarens kreditvärdighet.
- Osäkrade: Sådana lån är vanligtvis osäkrade och låntagare behöver ingen säkerhet för att utnyttja dessa lån.
Nackdelar
- Lägre lånebelopp: Ibland kan låntagaren kräva ett större belopp som inte kan utnyttjas genom kortfristiga lån.
- Belastningen på små låntagare: Varje räntehöjning eller påföljder kan orsaka belastning på små låntagare, vilket kan leda till fallissemang och därmed lägre kreditpoäng.
- Inte lämplig för långsiktiga projekt: Att använda ett sådant lån för ett långsiktigt projekt kan leda till höga räntekostnader.
Slutsats
Kortfristiga lån är idealiskt avsedda att tillgodose låntagarnas omedelbara likviditetsbehov. Det är upp till låntagaren att utvärdera och välja den finansieringsmetod som är bäst lämpad för verksamheten för att få maximala faciliteter till en minimal kostnad.
