Personlig garanti - Definition, syfte och typer

Vad är en personlig garanti?

En personlig garanti är som ett avtal mellan tre parter - långivare, låntagare och borgensman, varigenom borgensmannen samtycker till eller lovar, och har juridisk bindning knuten till honom, för att återbetala långivaren och uppfylla låneavtalet i fall av låntagare som fallerar, oavsett det faktum att den som ger garanti är eller inte är knuten till den verksamhet för vilken lånet tas.

Förklaring

Med enkla ord betyder garantin att man ställer säkerhet.

• När vi talar om personlig garanti hänvisar det till det löfte som en person gett att uppfylla avtalet och acceptera och betala ansvaret och skyldigheterna enligt överenskommelsen i avtalet. Garantens personliga tillgångar, kan eller inte bifogas, samma kan bestämmas vid tidpunkten för ingåendet av arrangemanget.
• Den personliga garantin gör detta lagliga löfte till långivaren för att stödja låntagaren för att hjälpa honom att få lånet eller skulden.
• I händelse av låntagarens fallissemang kan långivaren göra anspråk på den personliga garantin om att ersätta standard.

Syftet med personlig garanti

• Syftet är att säkerställa att de löften som ges i ett avtal uppfylls.
• När en sådan garanti ges är personen personligen ansvarig (dvs. i sin personliga egenskap som innebär att bifoga sina personliga tillgångar) för att uppfylla löftet och kompensera långivaren, om låntagaren hamnar på att göra någon försummelse från hans sida av löftet.

Funktioner

1. Långivaren borde ha försökt alla sätt att få tillbaka skulden från låntagaren först, först då kan han gå till en personlig garant.
2. Det är ett villkorligt löfte, dvs bara i händelse av att en låntagare bryter ut, kan långivaren tillgripa avgifterna från dig.
3. Det bör en balans skuld / skuld som väntar på återbetalning.

Typer

# 1 - Begränsad garanti

• I ett avtal där det finns flera ägare / partners ska var och en av dem ha en fast procentsats av innehavet i verksamheten.
• Följaktligen ska varje borgare vara skyldig att endast tillgodose omfattningen av det fasta ansvarsbeloppet i händelse av att företaget fallerar.
• Att gå djupare kan begränsad garanti vara antingen (i) flera garantier eller (ii) gemensamma garantier.
• Flera garantier innebär att din skyldighet att återbetala balansskulden är begränsad i den utsträckning som nämns i låneavtalet.
• En gemensam garanti betyder flera garantier (som förklaras ovan) men utvidgas med ansvaret för att full återbetalning av balansskuld om en ägare / partner inte betalar upp sin erforderliga del.

# 2 - Obegränsad garanti

Som titeln antyder innebär att erbjuda en obegränsad personlig garanti att borgensmannen är fullt ansvarig för att göra återbetalningsavgiften i händelse av låntagarens fallissemang, oavsett om du är skyldig garanti på 100% återbetalning.

Varför behöver långivare personlig garanti?

• Den främsta anledningen till att långivare ber om personlig garanti är att säkerställa säkerheten för det belopp som lånas ut och ytterligare ger dem också en extra försäkran och komfort för att låntagaren ska betala lånebeloppet i rätt tid.
• Det hjälper dem att se till att låntagarna åtar sig att göra återbetalningarna och inte får utnyttja onödiga fördelar eller använda lånebeloppet på något oönskat och onödigt sätt.

Anledningar

• För låntagaren kan en personlig garanti hjälpa företag att hämta lån som kanske inte varit möjliga tidigare eller få ett större lånebelopp sanktionerat.
• För långivaren kommer detta att ge honom en försäkran om att pengarna ska återbetalas vid eventuella fallissemang och att hans pengar är helt säkrade.

Risker

1. Den största risken är att det medför är att när samma gång åberopas är du skyldig att uppfylla arrangemanget eftersom det finns en rättslig bindning kopplad till det och gottgöra skulden.
2. Det kan vara möjligt att du kan behöva använda alla dina besparingar, förvaras för barn, pension, nödsituationer etc, och betala avgifterna. Vid höga lånebelopp kan du behöva använda dina personliga tillgångar för att betala.
3. I högriskscenarier är konkurs också möjlig.
4. Så innan du undertecknar någon personlig garanti är det alltid säkert att läsa och förstå varje term och ansvar.

Fördelar

• Garantens kredithistorik och kreditbetyg beaktas tillsammans med låntagarens kredithistorik och kreditbetyg.
• Förbättrad / bättre kredituppbackning / tillgänglighet för ett lån.
• Förbättrar chanserna att hämta lån till ett litet företag, vilket annars inte har varit möjligt.
• Ger försäkran till långivaren att lånet ska återbetalas.

Nackdelar

• Om verksamheten inte växer eller inte lyckas tjäna den avkastningskrav som krävs, och lånet fallerar, kan den personliga garantin behöva hjälpa till med att göra lånebetalningarna.
• Personliga tillgångar kan fästas och användas för återbetalningsändamål.
• Kreditbetyg kan påverkas när en personlig garanti åberopas och måste betalas.

Slutsats

• Sammanfattningsvis hänvisar personlig garanti till den verkställbara delen av ett avtal som har en rättslig bindning att i en händelse att låntagaren inte fullgör sina skyldigheter gentemot skulder / avgifter, ska denna garanti åberopas och den personliga garantin är skyldig att uppfylla avtalet.
• Det kan vara antingen begränsat eller obegränsat. Vidare kan personliga tillgångar också bifogas för återbetalning, om det behövs.